平日里大家口中的社保，所指的就是五险。那什么是五险呢？五险属于社会保险，即养老、医疗、失业、工伤和生育保险，属于国家强制性保险险种，任何建立了劳动关系的单位和个人都必须参加。

今天咱们就来讲一下养老保险，大家都知道养老保险最少缴满15年，才能在退休后领取养老金。那么缴满15年，当我们退休的时候又能领到多少退休金呢？

养老金由两部分组成，个人账户养老金和基础账户养老金，个人缴纳的养老保险纳入到个人账户中，单位缴纳的养老保险纳入到基础账户中。

养老金=个人账户养老金+基础账户养老金

个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数

（计发月数：50岁为195、55岁为170、60岁为139）这个是还是很好理解的，就是这15年你一共交了多少养老金。注意这里的只是个人账户，只是个人交的养老保险金总和，不包括企业交的那部分。

基础账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

“本人指数化月平均缴费工资”指标政策业务意义的计算公式为：

S=[X1×(C1/C1）+X2×（C1/C2）+...Xi×（C1/Ci)+...Xj×（C1/Cj) ]/n

注：公式中，X1、X2...Xi...Xj为参保人员退休前1年、2年、……、j年本人缴费工资额；（C1、C2...Ci...Cj为参保人员退休前1年、2年、……、j年全国/省/地市“职工平均工资”或称“社会平均工资”；n为企业和职工应缴纳基本养老保险费的月数合计（等于12N，N为企业和职工应缴纳基本养老保险费的年限）。这个比较复杂，为了方便计算，我们假设每一年的社保基金都是当年的全省在职员工的平均工资。）

我们以河南省男职工小王为例，假设这15年的本人指数化月平均缴费工资就是10000元。从2018年开始缴纳养老保险，到2033年退休时60岁整，前一年在岗职工平均工资是20000元。

个人账户养老金=10000×8%×12×15÷139=1035.97元；

基础账户养老金=（20000+10000）÷2×15×1%=2250元；

小王退休后每个月领取的养老金就是1053.97+2250=3303.97元。（会根据当地上年度平均工资进行调整）

那么小王大概多久可以回本呢？

这15年缴纳的养老保险金额是：10000*8%*12*15=14.4万元。

不考虑通胀等因素，从纯数字的角度来看，144000÷3303.97=43.58，也就是说44个月基本上就回本了。

此外养老金的领取金额与缴费基数、领取年限都有关联。

50岁和 94岁去世。他们分别可以领取多少养老金呢？

如果他们两个的缴费基数同上述案例：

50岁去世的人只能领取个人账户中养老金10000×8%×12×15=144000元。加上利息大概为150000元。

94岁去世的人养老金：3303.97（会根据当地上年度平均工资进行调整，这里只做一个粗略计算）×34×12=1348019.76元。

可以看出差别还是很大的！

由此可见，在15年最低缴纳年限的基础上，延长缴纳时间，增加缴纳基数，对退休后领取养老金的金额有较大影响。退休后领取的时间越长对大家越有“利”！所以大家在拼命赚钱的同时也要爱惜自己的身体，为退休后的美好生活打下坚实基础。

另附1997年12月31日前参加工作人员计算方式：

月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金；

过渡性养老金=退休时上年度全省在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数×1997年12月31日以前的缴费年限（含视同缴费年限）×1.4%。

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